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Yanaiz Sotelo

English & Español

¿En que parte del proceso estas?

Escoge la situacion que mas te describe y te oriento por donde empezar.
🏠

Quiero comprar mi primera casa

"No sé por dónde empezar ni si califico."

💬

Prefiero todo en español

"Quiero entender todo el proceso en mi idioma."

💰

Necesito ayuda con el enganche

"Tengo ingresos, pero no he ahorrado lo suficiente para el enganche."

🆔

No tengo número de Seguro Social

"Tengo un ITIN. ¿Puedo comprar casa?"

¿No ves tu situacion aqui? No hay problema. He trabajado con todo tipo de casos, incluyendo refinanciamientos. Dame una llamada:

Aqui es donde mas puedo ayudarte

Como broker, comparo docenas de prestamistas para encontrar lo que funciona para tu situacion. Estas son las tres areas donde paso la mayor parte de mi tiempo.

Préstamos FHA

Los préstamos FHA abren la puerta para compradores de primera vez y para quienes están reconstruyendo su crédito. Requisitos de crédito más flexibles y enganches desde 3.5%. Buena opción si necesitas flexibilidad en crédito o en tu proporción deuda-ingreso.

Préstamos Convencionales

El tipo de préstamo más común. Buenas tasas para compradores con buen crédito e ingresos estables. Opciones de enganche flexibles desde 3%. Buena opción para compradores que se mudan a una casa más grande.

Préstamos VA

Los veteranos y militares activos se ganaron este beneficio. $0 de enganche, sin PMI mensual y tasas competitivas. Te ayudo a obtener tu Certificado de Elegibilidad y te guío en cada paso del proceso VA.

Estos son mis tres principales, pero trabajo con todos los tipos de préstamos disponibles → incluyendo ITIN, hipotecas inversas, utilización de activos y HELOCs.

Asi funciona todo esto

Sin sorpresas, sin presion. Esto es exactamente lo que pasa cuando te comunicas conmigo.
1

Me cuentas tu situacion

Platicamos sobre tus metas, tu tiempo y tus finanzas. Sin compromiso. Solo una platica.
2

Reviso tus opciones

Comparo tu caso entre varios prestamistas y te presento las mejores opciones con numeros reales.
3

Tu decides lo que te conviene

Tu decides. Te explico cada opcion en palabras claras, sin presion ni terminos complicados.
4

Cerramos — yo estoy contigo

Desde la solicitud hasta las llaves, yo manejo el proceso y estoy disponible en todo momento.

Sin compromiso. Solo una platica.

Haz los calculos tu mismo

Usa estas herramientas gratis aqui mismo. Sin registrarte, sin

formularios, sin llamadas de ventas.

Estimador de Pago Mensual

Down payment cannot exceed the home price.
Loan amount cannot exceed the home price.
Estimated Monthly Payment

This is an estimate only. Your actual payment may vary based on your loan type, credit profile, and lender. Contact Steve for an accurate quote.

Ver todas las calculadoras y herramientas →

¿Cuanto puedo pagar por una casa?

Incluye a todos los que van a estar en el prestamo. Escribe el ingreso combinado antes de impuestos.

Incluye pagos de carro, prestamos estudiantiles, minimos de tarjetas de credito y cualquier otro pago mensual de deuda. No incluyas gastos del hogar como renta, servicios, telefono ni seguro.

Based on what you've entered, you may qualify for a home up to

Este es un estimado basado en guias estandar de proporcion deuda-ingreso. Tu poder de compra real depende de tu credito, tipo de prestamo y el prestamista. Habla con Steve para un numero real.

Habla con Steve para un numero real — (480) 329-3346 →

De la Guia para Compradores de Primera Vez

Conoce tu numero real antes de buscar casa

La diferencia entre pre-aprobacion y pre-calificacion, para que vayas a ver casas con seguridad, no con suposiciones.

La ayuda para el enganche es mas comun de lo que crees

Muchas familias no saben que existe ayuda en su estado. La guia te muestra que programas hay disponibles.

Los costos de cierre se pueden negociar

Saber que es negociable antes de hacer una oferta te puede ahorrar miles de dolares.

“Hice esta guia para las familias con las que trabajo.”
— Yanaiz Sotelo

PDF gratis — sin correo electronico

Wondering What Rate You'd Qualify For?

Your rate depends on your credit score, loan type, and financial profile, not a national average. Let me show you what you actually qualify for.

Por Qué Hago Este Trabajo

yanaiz-sotelo
«No solo ayudo a la gente a cerrar préstamos. Los ayudo a construir un futuro.»

Tengo 15 años de experiencia en la industria hipotecaria. Esa experiencia cubre una amplia gama de productos de préstamos y todo tipo de mercados.

 

Entré al negocio hipotecario porque me encanta ayudar a las personas a alcanzar metas importantes de la vida. Comprar una casa es una de las decisiones financieras más grandes que una familia toma. Quiero que ese proceso se sienta menos estresante, no más.

 

Mi enfoque es la comunicación, la transparencia y la confianza a largo plazo. No estoy aquí para cerrar una transacción y desaparecer. Estoy aquí para ser tu oficial de préstamos para toda la vida.

 

Me encanta trabajar con compradores de primera vez que piensan que no califican. La mayoría de las veces sí califican. Me tomo el tiempo de explicarles los programas a los que sí tienen acceso.

 

Hablo inglés y español con fluidez. Eso importa en nuestro mercado. Los clientes deben entender cada paso del proceso en el idioma en el que piensan.

 

Como broker, comparo tu archivo entre múltiples prestamistas. Recibes más programas, mejor opción, y precios que funcionan para tu situación. No un producto bancario igual para todos.

 

Fuera del trabajo, soy esposa y mamá de seis hijos. Mis hijos me mantienen ocupada con deportes, eventos escolares y proyectos. Hago ejercicio, sirvo como voluntaria en un banco de comida local, y el resto del tiempo lo paso con mi familia.

Licenciada en Arizona
NMLS#1084941
15+ años en la industria
Bilingüe (English & Español)
Virtual Estatal AZ

Las preguntas que mas me hacen

Respuestas directas, sin rollo de ventas. Tambien puedes revisar nuestro glosario hipotecario para mas definiciones

Entendiendo el modelo de broker
¿Cuál es la diferencia entre un broker hipotecario y un banco?
Un banco solo te ofrece sus propios préstamos. Como broker, yo comparo entre muchos prestamistas para encontrar la mejor tasa y los mejores términos para tu situación específica. Tienes más opciones y una comparación real, no solo lo que un banco tiene disponible.
¿Cómo sé cuál programa de préstamo me conviene?
De eso se trata la primera plática. El programa correcto depende de tu crédito, tus ingresos, tu enganche y tus metas, y la respuesta no siempre es obvia. Te explico tus opciones con números reales para que puedas tomar una decisión informada, no solo aceptar lo que te den.
Para empezar
¿Cuál es la diferencia entre pre-calificación y pre-aprobación?
La pre-calificación es típicamente un estimado verbal basado en lo que tú dices por teléfono o en línea. Es un punto de partida, no un compromiso. La pre-aprobación es una revisión completa de tus ingresos, crédito y activos, y viene con una carta escrita que puedes presentar a vendedores y agentes. Los vendedores se toman la pre-aprobación en serio. La pre-calificación, no tanto. Si estás serio en comprar, la pre-aprobación es lo que necesitas.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de pre-aprobación?
La mayoría de los clientes reciben su pre-aprobación en 24 a 48 horas después de entregar sus documentos. En casos sencillos, puede ser el mismo día. Entre más rápido me entregues tus documentos de ingresos e identificación, más rápido avanzamos.
¿Qué documentos necesito para empezar?
Para la mayoría: las últimas dos declaraciones de impuestos, los últimos dos talones de pago, los últimos dos estados de cuenta del banco, y una identificación oficial con foto. Si trabajas por tu cuenta, también puede ser necesario un estado de pérdidas y ganancias. Yo te mando una lista específica una vez que platicamos.
Credito y calificacion
¿Cómo afecta mi crédito mi tasa y mis opciones de préstamo?
Tu crédito afecta tanto los programas para los que calificas como la tasa que te ofrecen. Un crédito más alto generalmente significa una tasa más baja y más opciones. Pero un crédito bajo no significa que estás fuera. Los préstamos FHA, por ejemplo, permiten créditos desde 580. Te digo exactamente dónde estás parado y qué, si algo, vale la pena arreglar antes de aplicar.
¿Puedo obtener pre-aprobación si he tenido problemas de crédito?
Muchas veces sí. Los problemas de crédito del pasado no te descalifican automáticamente. Depende de lo que pasó, cuándo pasó, y cómo está tu situación hoy. Lo mejor que puedes hacer es tener una plática honesta conmigo para que podamos ver tu panorama completo, no solo un número.
Programas especiales
¿Qué pasa si no tengo número de Seguro Social?
Trabajo con préstamos ITIN. Si tienes un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), todavía puedes calificar para una hipoteca. Los requisitos de enganche y crédito son diferentes a los préstamos estándar, pero el camino existe. Llámame y vemos tu situación específica juntos.
Trabajo por mi cuenta. ¿Puedo calificar?
Sí. Los compradores que trabajan por cuenta propia son una de mis especialidades. Si tus declaraciones de impuestos no muestran los ingresos que de verdad ganas, tenemos opciones como préstamos basados en estados de cuenta bancarios, préstamos P&L, y préstamos de utilización de activos. Cada uno tiene requisitos diferentes. Una llamada de 15 minutos casi siempre es suficiente para saber qué camino conviene.
¿Trabajas con compradores de primera vez?
Frecuentemente. Los compradores de primera vez son una gran parte de mi trabajo. Me tomo el tiempo para explicar el proceso paso a paso. Ninguna pregunta es muy pequeña. Muchos de mis clientes nunca han visto un cierre. Lo revisamos juntos.
Soy veterano. ¿Cómo funciona el préstamo VA?
Los préstamos VA son uno de los beneficios más fuertes que se ganan por servir. $0 de enganche, sin PMI mensual, y tasas competitivas. Necesitas tu Certificado de Elegibilidad, y yo te ayudo a obtenerlo. De ahí, el proceso se parece mucho a un préstamo convencional pero con mejores términos.
Trabajar con Yanaiz Sotelo
¿Qué puedo esperar en nuestra primera llamada?
Una plática de verdad. Aproximadamente 20 minutos. Yo te pregunto por tus metas. Tú me preguntas sobre préstamos. Te digo derecho lo que te conviene, lo que no, y cómo se ven los números. Sin presión. Sin rollo de ventas. En inglés o en español, tú eliges.
Trabajas de manera virtual. ¿Cómo funciona en la práctica?
Atiendo clientes en todo Arizona de manera remota. Teléfono, texto, correo, video llamada. En inglés o en español. Los documentos se manejan por enlaces seguros. Nunca tienes que ir a una oficina. Estoy disponible desde la aplicación hasta el día del cierre.
¿Estás disponible los fines de semana?
Sí. Muchos de mis clientes trabajan tiempo completo durante la semana. Manda mensaje o llama cualquier día. Te respondo lo más rápido que puedo, incluyendo noches y fines de semana.
Licencias

Verifica la licencia en www.nmlsconsumeraccess.org.

Licencias Estatales de Originador de Prestamos Hipotecarios
AZ LO-2015172

Interest Rates, APR’s & programs are illustrations subject to change at any time. These do not constitute a ‘Loan or Good Faith Estimate’ for payments and closing costs. Not all applicants will qualify. APR may vary by product type. Consumer is not obligated to use any party mentioned. Lender Express Mortgage is not affiliated with FHA, VA, USDA or the Federal Government. Lender Express Mortgage, LLC supports Equal Housing Opportunity (www.nmlsconsumeraccess.org) | (888) 286-0367 | 2500 S Power Rd Bldg 9 Ste 133, Mesa, AZ 85209. Regulated by the AZ Department of Financial Institutions. Arizona License #MB-1008082, CA #60DBO-140688, CO #MB-1963444, FL #MBR4665, IA #1963444, OR #1963444, PA #79751, TX #1963444. Figure: 7 tac § 80.200(b) consumer wishing to file a complaint against a company or a residential mortgage loan originator should complete and send a complaint form to the Texas department of savings and mortgage lending, 2601 North Lamar, suite 201, Austin, Texas 78705. Complaint forms and instructions may be obtained from the department website at www.Sml.Texas.Gov. A toll-free consumer hotline is available at 1-877-276-5550. The department maintains a recovery fund to make payments of certain actual out of pocket damages sustained by borrowers caused by acts of licensed residential mortgage loan originators. A written application for reimbursement from the recovery fund must be filed with and investigated by the department prior to the payment of a claim. For more information about the recovery fund, please consult the department’s website at www.Sml.Texas.Gov. Above information and content is accurate as of 6/22.